청년도약계좌, 5000만원 목돈 만들기 완벽 가이드

 

청년도약계좌는 정부가 청년들의 자산 형성을 돕기 위해 만든 정책 금융 상품입니다. 5년 동안 꾸준히 저축하면 정부 지원과 높은 금리, 비과세 혜택까지 받을 수 있어, 미래를 준비하는 청년들에게 매우 유리한 제도입니다. 아래에서 주요 내용을 쉽게 정리해드립니다.

 

청년도약계좌란?

• 만 19~34세 청년이 5년(60개월) 동안 매달 최대 70만 원까지 자유롭게 저축할 수 있는 계좌입니다.
• 저축한 금액에 대해 정부가 추가로 지원금을 매칭해주고, 은행 이자도 받을 수 있습니다.
• 만기 시 최대 약 5,000만 원의 목돈을 만들 수 있습니다.

 

가입 조건

구분	조건
나이	만 19~34세 (병역이행 시 최대 6년 연장 가능)
소득	연 소득 7,500만 원 이하 (6,000만 원 초과 시 정부지원금 제외)
가구소득	기준 중위소득 250% 이하 (2024년부터 완화)
기타	근로·사업소득, 육아휴직급여, 군 장병급여 등 인정

• 예: 1인 가구 연 6,233만 원, 4인 가구 연 1억 6,202만 원 이하라면 가입 가능

 

주요 혜택

• 높은 금리: 은행 기본금리(연 3.8~4.5%)에 우대금리(최대 1.5%)까지 더해 연 6% 수준의 금리 적용
• 비과세 혜택: 이자소득세(15.4%)가 면제되어 실질 수익률이 높음
• 신용점수 가점: 2년 이상 성실 납입 시 신용점수 최대 10점 가점
• 긴급인출: 2년 이상 납입하면 최대 40%까지 긴급인출 가능(2025년부터)
• 정부 기여금: 매달 저축액에 따라 정부가 최대 3만 3,000원(2025년 기준)까지 추가 지원
• 소득 수준별 정부 기여금 지원 기준:

총급여	월 납입한도	기여금 지급한도	매칭 비율	월 최대 기여금
2400만원 이하	70만원	40만원	6%	24000원
3600만원 이하		50만원	4.6%	23000원
4800만원 이하		60만원	3.7%	22000원
6000만원 이하		70만원	3%	21000원
7500만원 이하		-	-	-

 

중도 해지 및 특별 혜택

• 3년만 유지해도 연 4.5% 금리 적용(기존 1~2.4%보다 대폭 상향)
• 혼인, 출산, 생애최초 주택구입 등 특별 사유로 중도 해지 시에도 최대 6% 금리와 정부 지원금, 비과세 혜택 유지
• 육아휴직자, 군 장병도 가입 가능

 

가입 방법 및 유의사항

• 11개 시중은행(국민, 신한, 우리, 하나, 농협 등) 앱에서 비대면 신청 가능
• 매월 정해진 신청 기간 내에만 가입 가능(2025년 5월은 16일까지)
• 은행별로 우대금리 조건이 다르니, 본인에게 유리한 은행을 꼼꼼히 비교해야 함
• 은행별 우대금리, 조건 비교:

은행	우대금리 및 조건
KB국민은행	급여이체 36개월 이상(0.6%), 자동납부(0.3%)
우리은행	가입기간 절반 이상 급여이체(1%), 신규가입(0.5%), 우리카드 결제실적 보유(0.5%)
하나은행	급여이체 36개월 이상(0.6%), 하나카드 결제실적 보유(0.2%), 첫 거래(0.5%)
NH농협은행	급여이체 50개월 이상(0.5%), NH농협카드 월평균 20만원 이상 이용(0.2%)
신한은행	급여이체 30개월 이상(0.3%), 신한카드 결제 30개월 이상(0.3%), 첫 거래(0.4%)
IBK기업은행	급여이체 36개월 이상(0.5%), 공과금 자동이체 36개월 이상(0.2%), 카드 연평균 200만원 이상 사용(0.2%), 첫 거래(0.3%)
iM뱅크	마케팅 동의(0.3%), 주택청약 보유(0.5%), 자동이체 30회 이상(0.7%)
BNK부산은행, 광주은행	급여이체 30개월 이상(0.5%), 첫 거래(0.5%), 가입기간 중 카드 실적 500만원 이상 사용(0.5%)
전북은행	가입기간 절반 이상 급여이체(0.7%), 자동이체(0.3%), 카드이용(0.5%), 마케팅 동의(0.2%)
BNK경남은행	가입기간 절반 이상 급여이체(0.7%), 주택청약 보유(0.4%), 첫 거래(0.4%)

 

실질적으로 누릴 수 있는 효과

• 5년간 매달 70만 원씩 저축하면, 정부 지원금과 이자를 합쳐 만기 시 5,000만 원 내외의 목돈 마련 가능
• 이는 연 9.5%대 적금상품에 가입한 것과 비슷한 효과
• 연 소득 6,000만 원 초과 7,500만 원 이하 청년은 비과세 혜택만 적용, 정부 지원금은 미지급

 

현명하게 활용하는 팁

• 우대금리 조건(급여이체, 카드 사용 등)을 잘 챙기면 더 높은 금리를 받을 수 있음
• 만기 수령금은 청년 주택청약통장으로 한 번에 이체 가능(만기 후 3개월 이내 은행 방문)
• 만기 전 긴급자금이 필요할 경우 일부 인출 기능 활용 가능(2025년부터)

 

한눈에 보는 청년도약계좌

항목	내용
가입대상	만 19~34세 청년, 소득 및 가구소득 기준 충족
저축기간	5년(60개월)
월 납입한도	최대 70만 원
금리	연 3.8~6% (우대금리 포함)
정부 지원금	월 최대 3만 3,000원(2025년 기준)
세제 혜택	이자소득세 비과세
만기 수령액	최대 약 5,000만 원
중도 해지	3년 이상 유지 시 연 4.5% 금리 적용
특별 해지	혼인, 출산 등 사유 시 최대 혜택 유지

 

청년도약계좌는 청년들이 자산을 모으고 미래를 준비할 수 있도록 국가가 강력하게 지원하는 제도입니다. 조건이 맞는 청년이라면, 은행별 조건을 꼼꼼히 비교해보고 꼭 활용해보시길 추천합니다.

 

청년도약계좌 영상보기: https://www.instagram.com/reel/DJHYRjPPWhz

 

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